연금 저축 변액연금과 연금저축 비율을 어느정도로...
지금 만 33세 직장인입니다.. 연봉은 4천 조금 넘구요..
연금저축을 2년전부터 월25만원씩 들고 있었습니다.. 근데 지금 현재 여유자금이 있어 변액연금을 10만원씩 납입할까 생각중입니다..
상담사님 말씀으론 일반 연금저축의 금액을 좀 줄이고 변액연금을 15만원으로 늘리는게 어떠냐고 하시네여..
어떤게 나을까요..
연금 저축
추천 비교&검색사이트 바로가기
클릭하시면 연금 저축관련 추천사이트를 보실 수 있습니다.
회사에서 퇴직연금 가입 예정이시라면
연금저축 줄이셔서 납입하셔도 무방합니다...
퇴직연금과 연금저축 합해서 소득공제 300만 입니다...
안녕하세요^^
기본적으로 아직 젊으시다면 변액연금쪽의 비율로 높여도 좋다고 생각합니다.
다만 연금저축 25만원은 25만원*12개월=300만원의 소득공제가 있기 때문에 연금저축은 이대로 가시는 것이
더 좋을 것 같습니다.
하지만 반대로 수익율을 봤을 때 변액연금쪽이 더 나을 것으로 보이기 때문에 확실한 비교를 통해서 정하는
것이 좋을 것 같습니다.
연금저축 5만원을 줄였을 때 소득공제 60만원을 받지 못하는 금액 대비 변액연금 5만원을 더했을 때의
수익율을 비교해서 나은쪽으로 가는 것이 효율적일 것입니다.
상담사님이라고 하시는 거 보니까 보험설계사는 아닌 것 같군요. 보험상품의 정확한 비교를 원하시면
쪽지 주시면 연금저축과 변액연금 비교는 해드리겠습니다.
좋은 하루 되세요^^
반갑습니다.
연금저축 금액을 줄이고 변액연금을 가입하시려는것이 연금재원마련 목적이라면 저축이나 투자를 지속할수 있는 기간이 설정되어야 합니다
10년만 준비해서 은퇴재원을 마련하실 계획인지,20년이상 준비기간이 있는지에 따라 준비금액은 달라집니다.
즉 은퇴시기가 55세인지,65세인지에 따라 준비금액에 많은 차이를 보인다는것 입니다.
연금저축은 소득공제 상품이지만 과세이연으로 인해 이자소득과 소득공제분에 대해 연금소득세가 과세 됩니다.
또한 부득이한상정으로 중도해지하거나 일시금으로 찾을 경우 기타소득세가 부과되기 때문에 그동안 소득공제 받은 세금혜택보다 더 많은 세금을 부담할 수도 있기때문에 소득공제만 바라보고 가입했다가는 손해를 볼수도 있습니다.
가입후 5년 내 중도해지하면 기타소득세 과세(22%)와 2.2%의 해지가산세가 추가됩니다
연금수령시 5년 이내 일시금으로 연금을 수령하게 되면 연금소득을 기타소득으로 간주하여 22%의 소득세가 부가됩니다.
연금 총액이 연간 600만원 이상일 경우 종합소득세 과세 대상에 포함됩니다.
변액연금의 경우 세제비적격 상품으로 10년이상 유지시 비과세상품이며 10년이내 해지시에는 이자소득세 15.4%를내야 하며 변액상품이기 때문에 펀드에 투자되는 상품입니다. 일반연금보다 좀 더 수익을 추구할 수 있는 상품이라고 보시면 되는데 최저납입보험료보증제도 라는게 있어 투자실적이 나빠져도 원금을 보장해준다는 장점이 있습니다
변액유니버셜보험은 다목적으로 활용할 수 있는 상품이지만 연금전환을 할 경우 연금전환시점시 경험생명표를 적용하므로 지급받는 연금의 총 누계액이 변액연금보다 상대적으로 많이 작다는 단점이 있습니다
연금재원 마련을 위한 포트폴리오 구성전에 우선 고려해야 할 사항은 정확한 은퇴시기,은퇴시 예상하시는 생활수준 구체적 자금의 사용시기인 은퇴후 자금의 사용기간 등입니다.
즉 구체적인 연금재원의 산출후에 그에 합당한 재원마련을 위한 상품과 금액을 선정함이 우선입니다.
월 납입액 및 기간을 먼저 정하고 상품을 거기에 맞추어 내는 방법은 옳지 않습니다.
연금(노후자금)마련은 재무설계의 일부입니다.
남들보다 낳은이자,남들보다 효율적인 자산관리,남들보다 여유로운 미래를 원하신다면 남들보다
목표가 분명한 상황에서 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다.
질문자님의 인생은 질문자님이 직접 살아가야 하듯이 질문자님의 자산관리를 위한 전문가를 찾는 것도 질문자님의 역할이란 것 명심하세요.
구체적인 상담이나 도움이 필요하시면 저희카페에 오셔서 많은 정보 공유하세요
재무설계사<준 하 아 빠>
연금저축과 변액연금 모두 추가납입이 가능한 상품입니다.
어차피 연금저축의 경우 소득공제의 목적이 크기 때문에 10만원으로 가입하신 후
나머지 15만원은 추가납입으로 하시면 좋습니다. 하지만 이미 가입을 하신 상태이
므로 굳이 감액을 하실 필요는 없으실 것 같네요..
변액연금 가입 시 10만원 이상 여력이 안되신다면 차라리 납입기간을 길게 하셔서
추가납입 한도를 늘려놓으시는게 좋을 듯 합니다. 마지막으로 연금에 관한 더 자세
한 정보는 밑에 있는 카페에 방문해 보시기 바랍니다!
연금 저축변액연금과 연금저축 비율을 어느정도로...
댓글 없음:
댓글 쓰기