연금 저축 연금저축 & 연금보험
11월중으로 연금저축? 연금보험을 하나 가입하려 하는데요..매월 25만원정도..
지식iN 아무리 읽어도 정리가 잘 안되네요..
1. 연금 상품중에 연말정산에 300만원한도 세금공제 받는경우와, 10년 납입후 연금수령시 비과세의 경우 어느것이 좀더 유리한지요?
2. 연금상품을 은행에서 가입하면 생명사 상품으로 가입이 되던데, 은행을 통해 가입하는것과 직접 가입하는하는것과 받는 금액에서 차이가 있나요..
3. 세금공제받으려면 11월중에 300만원 한번에 불입해도 가능한 상품이 있나요..12월부터는 25만원씩..
4. 좋은상품으로 강력 추천 바랍니다..
연금 저축
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1. 세금을 현재 공제받는 것은 불리합니다. 연금수령시 변동되는 과세율에 의해서, 선진국 수준의 연금공제당할것은 뻔하기 때문입니다. 휘발유에 세금 때리는거 보십쇼.. 모든 소득에 날이갈수록 세금 부과율은 올라갈겁니다... 비과세 이거 언제 없엘지도 모르구요..비과세 상품은 현존 최고의 상품입니다.
매년 국세청에서 뭐는 얼마까지 공제되고 안되고..지X들 하는데..
정작 공식대로 암만 수치 넣어보아도 몇푼 돌려받기란 정말 하늘의 별따기 입니다...
때문에 내지도 않은 허위 기부금 영수증을 절에서 교회에서 받았던 사람들이 얼마전 뒤늦게 감잡은 세무당국의 철퇴를 맞기도 했지만요....기부금 1천만원 이런 영수증 있으면 전액 환급받죠..
2. 은행에서 가입한경우 문의 사항등이 있으면 은행으로 전화해야 됩니다.은행 담당자 통화하기 쉬운가요??
반변에 보험사는 설계사가 알아서 찾아오고,궁금하다 오라고 하면 언제든지 볼수 있슴니다
3. 한번에 입금 가능합니다.연금으로 공제받지 마시고 보장성 보험료로 공제받는것이 유리합니다.
4. 쪽지(성명,주민번호)주시면 가입안내서 보내드리겠슴니다.
도움되시길...
부족한 지식이나마 시원한 답변이 되어드리도록 노력하겠습니다.
1. 소득공제와 비과세 중 어느 것이 유리하다고는 절대적으로 확답해드릴 수 없습니다.
일례로 설명을 드리겠습니다.(단순한 평균수치이기에 실제 계산과는 다소 차이가 있습니다.)
*월 25만원씩 년 300만원을 납입한 경우입니다.
1,000만원 미만의 소득세율 8.8% = 약 26만원
1,000만원 이상 ~ 4,000만원 미만의 소득세율 18.7% = 약 56만원
4,000만원 이상 ~ 8,000만원 미만의 소득세율 28.6% = 약 85만원
8,000만원 이상의 소득세율 38.5% = 약 115만원의 소득공제를 받을 수 있습니다.
단, 소득공제 상품인 경우 연급을 지급받을 때에 연급수령액이 년 600만원 이하인 경우 월 연금수령액의 약 5%를 원천징수하며 년 600만원을 초과할 경우 종합소득세로 신고됩니다.
비과세 상품은 간단하게 이와는 반대라고 생각하시면 됩니다. 당장 소득공제 혜택은 못 받지만 연금에 대한 세금을 안 내도 되죠.
예를 들어 년 소득 3,000만원의 30세 남성이 약 5%의 금리를 적용받는 연금보험을 매월 25만원씩 10년 동안 납입한 후 60세부터 15년 동안 연금보장을 받는다는 가정이라면, 월 약 72만 8,000원에 해당하는 연금을 수령받을 수 있습니다.
이 경우 소득공제형 상품을 선택한다면, 10년동안 매년 56만원의 소득공제를 받을 수 있지만 연금수령기간 동안에는 매년 873만6,000원의 수입이 생기는 셈이기 때문에 종합소득세를 납입하셔야 합니다. 만약 총 수입원이 연금 하나일 경우라면 1,000만원 이하의 소득세율을 적용하여 약 88만원의 세금을 납입하셔야 합니다. 단순 계산으로 따지자면 실수령액은 월 65만원 가량이군요.
문제는 계약자가 어떻게 자금을 운용하는가입니다.
소득공제형 상품을 선택하실 경우, 주식과 펀드와 같은 투자금으로 운용하실 수도 있고 연초에 높아질 지출(명절제사 비용, 입학금 등등)이나 가정의 생활비상금으로 사용하실 수도 있습니다.
비과세형 상품을 선택하신다면 세금압박에서 벗어날 수 있습니다.
2. 은행상품은 각사마다 차이가 있기 때문에 어떻다고 말씀드리기가 힘드네요.
3. 예, 가능합니다. 11월 최초 계약시 25만원 납입하시고 250만원만 추가납입하시면 됩니다. 12월에 납입하실 25만원까지 포함하여 300만원이 되기 때문에 굳이 300만원을 한꺼번에 납입하실 필요는 없습니다.
4. 딱 이거라고 추천해드리면 좋겠지만 정확하게 어떤 미래구상을 하고 계신지 잘 모르겠네요. 제게 메일로 상담을 신청하시면 성심성의껏 대답해드리겠습니다.
재무목표를 설정하고 저축하시는 것이 가장 현명한 저축입니다..
개인에 맞는 재무설계를 받으시는것이 당신의 재무목표를 달성하는 가장 빠른
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