연금 보험 상품 노후를 위해 연금을 목적으로 변액 연금 보험을 들려고 하는데 좋은 상품 추천 좀 해주세요.
저는 지금 29살(80년 10월 생) 된 여자이고 직장에 다니고 있습니다.
투자나 소득공제가 목적이 아니라,
노후를 위한 연금을 목적으로 해서 연금 수령하면서 비과세 혜택을 받을 수 있는
변액 연금 보험을 생각하고 있습니다.
지금 다니는 회사에 정년까지 다녔으면 하지만 아마 택도 없는 소리 같고 해서
질문이 몇 가지 있습니다.
1. 언제부터 연금을 수령해야 할지 모르겠습니다.
(한 50살 정도 부터 연금을 수령했으면 하는데, 이게 적당한 나인지..)
2. 언제까지 연금을 수령할 거라는 건 어떻게 정하나요?
(종신으로 연금을 수령 할 수 있나요? 언제 죽을지도 모르는데 이걸 대충 어떻게 정하는지..)
3. 제가 한 15년 회사에서 버틴다고 생각하고 15년 납으로 하고 싶은데,
이럴 경우 한 달에 얼마씩 불입을 해야 하나요?
4. 이게 가장 중요한데, 어느 회사의 어느 상품을 하면 좋은지 콕 찝어서 추천해 주시기 바랍니다.
저는 SH 생명이라 D 생명 두 군데를 그냥 훑어만 봤는데 머리가 지끈 거리더군요.
보험 선택시 중요한 사항들을 다 읽어봐도 거기에 어떻게 맞춰서 찾아야 할지 막막합니다.
4월 부터 이래저래 보험이 바껴서 3월 안으로 하고 싶은데 도움 부탁합니다.
연금 보험 상품
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(변액)연금보험가입시
- 연금개시연령 만 65세
- 납입기간 전기납(65세까지납입)
- 종신연금 20년보증지급형
- 납입금액 20만원이상으로 현 납입능력의 절반이하
위의 기준으로 가입을 하면 적절합니다.
대체로 연금보험은 연금개시 이전에는 연금개시연령, 연금수령방법, 납입기간등의 몇가지 계약사항을 변경할
수 있습니다. 단기납입으로 가입시 납입기간의 변경은 어려운 것이 일반적이구요.
가입하는 회사의 상품약관의 계약변경에 대한 항목을 확인하고 위와 같은 형태로 진행하면 됩니다.
10~15년뒤의 경제상황을 확정하여 예측할 수 없으므로 납기등을 현시점에서 확정하지 않고 나중에 조정할 수
있는 여지를 두고 가입을 하는 것이 좋겠지요?
연금보험은 기본적으로 종신지급형이며, 확정형, 상속형등 다양한 유형을 자유롭게 선택할 수 있으며
가입후 나중에 변경할 수도 있습니다. 종신지급형의 경우 보증지급기간을 정할 수 있는데 보증지급기간내에
사망을 할 경우 잔여 연금적립액을 상속인에게 지급하게 됩니다. 보증지급기간이 지나도 생존할 경우 생존시
까지 지급되구요.
연금보험은 추가납입기능이 있습니다. 납입액의 200%까지 추가납입할 수 있지요. 10만원으로 가입을 했다면
20만원을 추가납입하여 총30만원을 납입할 수 있다고 보면 됩니다. 이런 추가납입을 고려하여 적절한 금액을
결정하면 됩니다. 10만원정도면 너무 작고 20~30만원정도로 가입하면 추가납입시 납입액을 60~90만원까지
필요시에 늘릴 수가 있게 되지요. 즉, 얼마를 불입해야 한다는 기준은 개인차(소득수준)가 있으므로 일률적으로
정하여 말할 수 없으며 현 소득의 10~20%범위내에서 추가납입을 고려하여 정하면 적절할 겁니다.
연금보험은 오랬동안 묵힐 수록(적립, 거치기간) 돈이 많이 쌓입니다. 언제까지 경제활동을 할런지도 확정적이
지 않구요. 따라서 기본 연금개시시기는 뒤로 늦추어두었다가 필요하다고 판단되는 시기에 조정을 하면 됩니다.
변액연금보험...회사별로 특별히 어디가 더 좋다 나쁘다라고 말하기 어렵습니다.
장기간 납입하고 관리를 해야 하는 상품이기에 단기적인 수익율 실적만으로 판단을 하기는 어렵지요.
또한 현재의 보험회사들 모두 경영상 문제는 없으므로 불안하다 아니다라고 판단을 할 수도 없구요.
본인이 생각하기에 느낌이 좋고 선호하는 회사를 선택하면 무난합니다.
해당 글은 지식스폰서가 활동 기간 (04년~08년 6월 종료)중에 작성한 글 입니다.
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연금보험은 상품자체도 중요하지만 가장 중요한건 어떤 회사인가가 아닐까요??
현제 29살 이시라면 빨리 죽어도(?) 80살에 죽는다고 치더라도 앞으로 50년간은 보험회사와 연결되는건데
중간에 보험사에 문제가 생겨 연금을 정상적으로 수령할수 없는 경우가 생길수 있기때문에 예금자 보호법이니 뭐니 하는게 있기는 하지만.. 아무래도 회사가 망하기라도 한다면 수령하는데 절차상으로나 금전적으로 불편한 점이 생기지 않을까요??
저도 요즘 연금을 들려고 생각중인데 이런부분을 고민중이거든요..^^연금 보험 상품노후를 위해 연금을 목적으로 변액 연금 보험을 들려고 하는데 좋은 상품 추천 좀 해주세요.
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