재무 설계 재무설계관련 질문
안녕하세요, 지식in에서 답변 보고 질문 드립니다.
전 30세 직장인 여성이고 일한지는 만 3년 됐습니다.
지금까지 모은돈이 약 3천만원 정도 (미래에셋 펀드 1천 / 정기적금 1천 / 주식 1천) 되고
현재 현금화는 불가하나 반저축성 보험 6만원씩 3년, 그리고 연금저축보험(?)을 25만원씩 2년 반 넣었습니다.
이를 기준으로 앞으로의 재무 설계를 위해 몇가지 여쭤보고 싶습니다.
정기적금이 만기되었고 주식도 환매해 두어서 2천만원을 정기예금으로 돌릴 수 있는데
제2금융권이 괜찮을까요? 좀 불안한데 추천해 주실만한 정기예금있을까요?
그리고 내년부터 연봉이 좀 올라서 실수령액 400 중 약 300 정도 저금하고자 합니다.
이미 하고있는 대한생명 연금저축 25만원을 빼면 약 275만원을 새로운 상품으로 구성해야 하는데요,
좋은 복리식 적금이나 펀드, 투자 상품 좀 알려주시면 감사 드리겠습니다.
약 1.5년 뒤에는 결혼도 할 수 있으니 목돈이 조금 필요할테고 ...
집 욕심은 크게 없지만 만약을 대비해 청약도 해야할까 고민 중입니다.
조언 부탁드려요. 감사합니다. ^-^
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안녕하세요^^ 1대1 질문 감사드립니다
간략히 답변드리겠습니다
참고적으로 한개인이나 한가정의 전반적인 재무상담은
서로간에 질의응답을 통한 상담이 이루어져야 좀더 구체적이고
체계적인 상담이 이루어집니다 글로서 하는것은
어느정도 한계가 있으니 이점 양해부탁드리겠습니다^^
2금융권을 이용하셔도 됩니다 이곳도 예금자보호법에 보호를
받으니 안심하시고 거래를 하셔도 됩니다
결혼을 1년6개월뒤쯤 하신다는것인가요?
그럼 1년6개월만기로 정기예금에 예치를 하세요
만약 년단위의 정기예금이라면 1년만기로 하시고
표지어음이라는 상품에 만기뒤 6개월만기로 예치하세요
이렇게하시면 조금이라도 이자를 더가져가실수 있습니다
그리고 여유자금중에 월200만원정도를 1년만기또는 1년6개월만기의 적금에 가입을 하세요
이또한 저축은행등의 2금융권을 거래하세요
1년만기로 해야된다면 정기예금과 같이 1년만기로 하시고
적금과 예금이 만기되면 같은금액을 표지어음이나
6개월만기의 정기예금에 가입을 하세요
그리고 남은 6개월동안 6개월만기의 적금에 추가적으로 가입을 하세요
이렇게하면 원금기준 보유중인 목돈 2천만원과
적금3600만원을 합치면 약5600만원이상의 자금이 마련됩니다
상황에따라 펀드를 환매하시면 추가하셔서 약7천정도가 마련될듯합니다
이정도 자금이면 결혼자금으로는 충분하지 않을까 합니다
그리고 배우자분이 청약관련통장을 가지고 계신지 모르겠지만
님께서 종합청약저축에 월10만원정도를 3년이상 납입하시고
장기적으로 유지하신다는 생각으로 만들어서 보유하세요
가입주인 연금은 소득공제용 상품인가요? 연말정산시 소득공제를 받으셨나요?
그렇다면 님의 연봉대비 이상품은 그대로 유지하시는것이 좋을듯합니다
반저축성보험이라고 하셨는데 정확히 어떤상품인가요?
보장성도 포함이된 상품인가요?
보장성이 전혀 없다면 15만원정도에서 손보+생보로 구성하시고
남은 50만원중 30만원정도는 장기적인 계획으로 노후자금또는
미래의 자녀관련자금준비 또는 주택마련의 용도로
비과세인 변액연금이나 변액유니버셜등에 가입을 하세요
남은 20만원정도는 님의 비상금또는 긴급자금용으로
cma또는 일반예금통장을 활용해서 예기치못한 자금필요시를
대비해서 준비자금으로 예치해두시면 어떨까합니다
일단 님께서 올려주신 질문을 토대로 제가 임의대로 상품구성을 해보았습니다
물론 님의 저축성향,저축기간,투자성향등에따라 재조정은 불기피할수도 있습니다
보장성보험,저축이나 연금등 보험사관련 상품가입시 회사별로 사업비라는것이 있습니다
사업비가 저렴하면 연금액이나 환급금이 좀더 많습니다
사업비 비교는 생명보험협회에서 가능하고
어려우시면 회사별로 가입설계서를 받아보시고
환급금을 비교해보시어 많은곳이 사업비가 저렴한곳입니다
변액의 경우 각펀드별 운용보수도 비교해보세요
어떤 상품에 가입을 하시기전에 확실한 목적을 가지고 가입을 하세요
월급여전반에 대한 재무설계를 하시려면 하단에 드리는
답변을 참고하시어 계획을 세우시고 실천에 옮기세요
적금,예금,펀드,보험,신탁등 어떤 금융상품에 가입을 하시기전에
일단은 님만의 확실하고 구체적인 재무계획을 세우세요
기간별로 결혼자금,주택마련,자녀관련자금,노후자금,효자금,소득공제,비상금,이벤트자금등등
이러한식으로 님만의 구체적이고 세밀한 재무계획을 세우신후에
전문가와의 상담을 통해서 계획에 가장적합한 상품을 선택하고
가입하시어 유지관리하시면 도움이 되실것입니다
현상황에서 무작정 어떤 상품을 추천드리거나
포트폴리오를 구성해드린다면
당연히 저의 욕심에 의해서 구성이 이루어질것입니다
그러니 계획을 세우시고 실천에 옮기세요
정확한 상품명이나 제소속을 밝히는것은
네이버 규정상 금지사항입니다 이해부탁드립니다
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